국민연금 예상수령액, 가입기간·소득별로 얼마일까

국민연금 예상수령액은 가입기간과 가입기간 평균소득으로 정해집니다. 2026년 기준 공단 산식으로 계산하면 20년 가입에 평균소득 월 300만원이면 월 약 66만 6천원, 30년이면 약 99만 9천원입니다. 1969년생부터는 65세에 받기 시작하고, 앞당기거나 늦추면 금액이 달라집니다. 아래 표는 세금을 떼기 전 정상 수령 금액입니다.

2026년 A값(3,193,511원)과 공단 산식으로 계산한 월 수령액입니다(단위 만원, 정상 수령·세전).

가입기간	평균소득 200만원	300만원	400만원	500만원	659만원 (상한)
10년	27.9	33.3	38.7	44.0	52.6
15년	41.9	49.9	58.0	66.1	78.9
20년	55.8	66.6	77.3	88.1	105.2
25년	69.8	83.2	96.7	110.1	131.5
30년	83.7	99.9	116.0	132.1	157.8
35년	97.7	116.5	135.3	154.1	184.1
40년	111.7	133.2	154.7	176.2	210.3

가입기간이 10년이 안 되면 연금 대신 반환일시금을 받습니다. 10년부터 20년까지는 받는 비율이 50%에서 1년마다 5%p씩 올라가고, 20년을 넘으면 1년마다 기본연금액의 5%가 더 붙습니다.

가입한 동안 매달 보험료를 낸 기준소득월액을 지금 가치로 다시 계산해 평균한 값입니다. 30년 전 월급 100만원도 지금 가치로는 더 큰 금액으로 계산되므로, 지금 월급이 아니라 평생 평균에 가깝습니다. 한 달 기준소득월액은 2026년 7월부터 2027년 6월까지 상한 659만원, 하한 41만원 안에서만 인정되어, 그보다 소득이 높아도 659만원으로 계산합니다. 뜻은 기준소득월액에 정리해 두었습니다.

아니요. 산식에 모든 가입자에게 같은 A값이 함께 들어가기 때문입니다. 20년 가입 기준으로 평균소득 200만원은 월 55.8만원, 400만원은 월 77.3만원으로, 소득은 두 배지만 연금은 약 1.4배입니다. 그래서 소득 대비 연금의 비율인 소득대체율은 소득이 낮을수록 높습니다(20년 가입 시 200만원 27.9%, 400만원 19.3%).

출생연도에 따라 다릅니다(국민연금법 부칙, 법률 제8541호 제8조).

출생연도	받기 시작하는 나이
1952년 이전	60세
1953~1956년	61세
1957~1960년	62세
1961~1964년	63세
1965~1968년	64세
1969년 이후	65세

이 나이보다 최대 5년 일찍 받으면 1년에 6%씩 평생 줄고, 최대 5년 늦추면 1년에 7.2%씩 평생 늘어납니다. 어느 쪽이 나은지는 국민연금 조기수령, 몇 살에 받는 게 나을까에서 손익분기 나이로 비교했습니다.

국민연금공단 '내 연금 알아보기'에서 본인 가입 이력으로 조회한 금액이 기준입니다. 위 표는 간단 산식이라 몇 가지가 빠져 있습니다.

• 배우자·자녀가 있을 때 더해 주는 부양가족연금액, 군복무·출산·실업 크레딧은 넣지 않았습니다
• 산식의 비례상수를 한 값(1.29)만 써서, 소득대체율이 더 높던 과거에 오래 가입한 사람은 실제보다 낮게 나옵니다
• 받는 동안 물가에 맞춰 금액이 오르는 것, 연금을 받으면서 일해 소득이 있을 때 줄어드는 것은 넣지 않았습니다
• 세금을 떼기 전 금액입니다. 국민연금은 연금소득으로 과세됩니다

국민연금 계산기에 출생연도, 가입기간, 가입기간 평균소득을 넣으면 월 수령액과 수령 시기별 금액이 나옵니다. 받게 될 연금이 은퇴 뒤 생활비를 얼마나 채우는지는 은퇴 자금 시뮬레이션에서 볼 수 있습니다.

• 국민연금 예상 수령액 — 가입 기간과 소득으로 본 예상 수령액
• 은퇴 자금 시뮬레이션 — 몬테카를로 1,000회로 본 은퇴 계획의 성공 확률

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